陈连宁：房贷细则与地产行业趋势

来源: [ 观点网 ] 时间: 14-10-16 12:56

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　　陈连宁：各位嘉宾早上好！我是兴业银行的。大家可能记得，今年三、四月份有一个传言，兴业银行对房地产企业信贷引起了轩然大波。为什么这个文件会引起轩然大波。以前兴业银行的贷款在房地产的占比是非常高的，所以会引起轩然大波。不是不给房地产企业贷款，只是针对某一些，金融在房地产企业里面占了很重要的地位。

　　兴业银行成立于1988年，现在福建省已经发展到了全国各地，发展非常迅速。厦门兴业银行现在存款、贷款余额在厦门同行业排名前列，贷款的占比也是比较大的。重点是做个人贷款这一块。我整理了一下，个人贷款这一块的变化。在八十年代，大家的房子基本上都是单位分的，都不用自己买，所以也没有个人住房贷款这一块。1991年开始个人住房贷款，刚开始是工行和建行可以办理。1995年颁布了个人住房贷款规定，要求提供存款房产抵押双重保证。1997年担保住房管理办法取消了双重担保，买房子付首付只要抵押给银行，不需要保证了。当时的房产公积金这一块逐步进入商业行。1998年个人住房贷款办理办法，只要是商住房都可以买。所有金融机构都可以办理个人住房贷款。1999年为了鼓励消费，促进房地产行业的发展，人民银行下发了《个人担保住房贷款管理办法》，房地产已经在开始上涨。2005年3月，国八条出台。2008年是一个金融危机，又出台了，把房贷的利率调整到70%，首付降低到20%。这个时候，为了促进房地产发展，就把利率降低。从2009年开始，房地产市场开始回升，提高了首付比率到30%，二套首付比例最低50%，利率最低1.1倍。2010年9月颁布了史上最严厉房贷政策出台，暂停发放第三条房贷，部分城市限购住房套数。2011年1月，新国八条出台，要求强化差别化住房信贷政策，对二套房贷首付要求不低于60%，利率不低于1.1倍。2013年2月，新国五条出台，再次提出限购限贷。如果有两套房子的，央行出台的政策是比较模糊的，各家商业银行制订，第一套房子贷款还清可以算第一套。如果有二套以上，或者有一套在贷款，这个细则各大银行都还没有出台。央行给各大银行的自由空间，由各家银行自己去制订这个政策。新的房贷政策出台以后，如果算首套利率是不是可以打七折，现在已经回不到7折的时代了。加上银行的成本、税收，再回到这个年代是不可能了。这个利率大概会在多少？按照我自己的判断，一般在9折，打完折是0.9多。银行成本是在保本线。所以，可能各家银行对首套或者是改善型的政策基本上会一样。对多套，或者是贷款没有还清的，这个政策制订可能就是千差万别。房地产的杨总刚才说要多认识几家银行，多找几家银行，可能各家银行的政策不太一样。

　　兴业银行现在也做互联网金融，我们现在跟搜狐焦点网合作。搜狐焦点的客户或者是他们的会员，通过网上就可以申请“e购贷”。比如我要买车没有钱，可以贷款给你。买车位兴业银行业可以贷款给你。而且这个是全国性。这个期限比较长，最长可以到八年，最高100万。

　　谢谢大家！

审校：劳蓉蓉