经纬楼市：首套房贷利率收紧，不改回暖大势

来源: [观点网] 时间: 2012-11-15 11:11

致信编辑

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近期楼市成交回暖趋势明显，市场预期向好，市场货量充足，刚需客户选择性较大，因此此次首套房贷利率收紧，对实际市场影响有限。

　　随着年末的临近，全国多个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市，首套房贷款利率不仅告别"打折"，还在基准利率基础上上浮5%-30%不等，另外，在个人首套房贷款的审批要求上也比之前更为严格，审批难度有所增大、审批周期有所延长。以广州为例，此前多家银行仍能拿到85折的房贷优惠利率，但据了解，目前中国银行、光大银行已取消首套房贷利率优惠政策，按基准利率执行。

　　年底银行信贷额度紧张所致，刚需人群负担加重

　　银行在调控政策不变的大环境下，上浮个人首套房贷利率，这和银行自身的资金状况相关。据了解，2012年上半年十大上市银行整体不良贷款余额较上年增加了18%，个人贷款不良率的上升，以及近年来国家不断上调银行储备金率，规定银行需将一定金额的资金上交央行，导致年底各家银行均表现出不同程度的资金紧张形势。进入第四季度，银行为减缓放贷额度，针对不同个人信用评估水平执行不同的贷款优惠利率，对个人客户贷款风险审查更趋严格，但最低仍可享基准利率85折优惠，与去年同期首套房贷利率均在基准利率以上相比，仍相对宽松。

　　虽然相比去年同期仍有一定优惠，但首套房贷款利率的上升，仍然会直接导致首次置业者贷款成本的增加，尤其对价格较敏感的刚需人群受影响最大。以一套总价100万的房子为例，首付三成，贷款70万，20年贷款，如果按目前85折的优惠幅度计算，月供为4842元，累计利息为46万左右，而一旦取消房贷优惠，按基准利率付款，累计利息将变为55万左右，前后相差9万元。这无疑将加重本已资金相对紧张的首次购房者的负担。

　　仅为银行短期行为，实际市场影响有限

　　总体来看，此次首套房贷利率收紧，是银行基于年底信贷额度紧张考虑所作出的短期行为，虽然首次置业的刚需人群会因此增加购房成本，购房负担加重，但由于近期楼市成交回暖趋势明显，市场预期向好，市场货量充足，刚需客户选择性较大，因此此次首套房贷利率收紧，对实际市场影响有限。

　　由此可见，首套房贷利率收紧虽对年底刚需人群购房有一定的影响，但其收缩上调力度不是很大，相比去年仍有一定优惠，且是银行针对年底资金紧张所作的短期行为，因此对实际市场的影响有限，不会改变近期楼市整体的回暖大势。

　　经纬楼市：首套房贷利率收紧，不改回暖大势