思考：住房公积金该怎么用？

来源: [观点网] 时间: 2007-07-13 15:42

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　　6月27日，国家审计署审计长李金华在全国人大常务会会议上宣读了2006年对财政专项审计和审计调查情况，其中包括对45个城市住房公积金的审计结果。

　　审计署对住房公积金的审计是2006年上半年展开的，自住房公积金制度建立以来，这是第一次对住房公积金进行全国性的专项审计调查。审计调查了4个直辖市和41个大中城市，截至2005年底住房公积金实际缴存人数2929万人，缴存余额3133亿元，分别占全国343个设区城市缴存总人数、缴存余额总数的46%和50%。

　　审计报告揭示了目前公积金制度实施过程中存在的两大问题。

　　其一，住房公积金制度改革滞后，加之有些单位未严格执行国家规定，导致不同收入群体住房公积金存、贷额差距逐步拉大。

　　分析1986万人的缴存情况发现，其中10%缴存额高的人员平均月缴存1572元，10%缴存额低的人员平均月缴存54元，前者是后者的29倍。

　　其二，违规投资、挤占挪用、违规发放贷款等问题仍然存在，影响住房公积金的安全完整。

　　报告揭露，截至2005年底，45个城市用公积金购买的214.47亿元国债中，有28.92亿元被证券公司违规用作融资质押，有8.29亿元被证券公司出售后用于购买股票等风险投资，还有3.1亿元被证券公司挪用后无法收回。

　　建设部等部门已向国务院上报了《关于完善住房公积金制度的报告》，相关内容尚未公开。　

　　中国社会科学院金融研究所研究员汪利娜认为，改革现行的住房公积金制度已迫在眉睫。要明确其定位是缴存人之间的互助，要制定让全体缴存人均能公平受益的规则。它不是政府的财政资金，不应承担自身职能以外的政府职能。

　　汪利娜分析指出，之所以产生审计署指出的这些问题，首先在于公积金本身的定位不明确。她认为，公积金要保证资金的安全性，因此，根据目前的制度设计，有贷有存，谁有支付能力就贷给谁，产生所谓“劫贫济富”现象是很难避免的。因此，首先要明确公积金是缴存人之间的互助，要制定让全体缴存人均能公平受益的规则。目前，贷款人资金占存款人的10%不到，而存款人所能获得的利率偏低，除获得贷款外，公积金所能给予的收益方式相当有限。她建议，不妨根据缴款人的情况区别制定政策，存款人可以低存低贷，只存不贷的，应给予区别利率，要保证和市场利率相比具有一定的优惠性。

　　根据现有规定，公积金虽然是用强制性的行政手段归集的资金，但资金的所有权属于资金所有人，公积金管理中心只能是代管。汪利娜认为，不能用行政手段来管理，要按照金融规律来运作、审计。但目前，公积金管理中心只是附属于建设主管部门的预算外事业单位，它既没有自己的资本金，又不具备法人资格，损失并没有政府兜底，需要用公积金收入支付自身的事业费。这里面，既没有法律约束，又缺乏监管，存在很大的风险，需要调整相应政策，明确公积金管理中心的职能定位。如果要让住房公积金管理中心以监管者面目出现，必须剥离其目前所具有的经营职能，使之转变为一个不受部门利益牵制的监管者，公积金的运作则应由信誉良好的的金融机构来负责。

　　此外，她还表示，公积金作为缴存人自有自用的储蓄资金，不是政府的财政资金，不应承担自身职能以外的政府职能。例如，实施廉租房等住房福利政策时，绝不应动用公积金。

　　她总结说，在新的市场环境下，我们需重新审视公积金的在整个住房政策体系中的功能与作用；重新界定公积金与商业银行的关系，使之成为整个住房金融体系的一部分；将公积金的归集及运用，按其金融本质，置于金融监管部门的视野内，使其建立起有效的风险防范机制，避免“行政化”管理带来的挤占、截留、挪用等问题；建立起规范的会计、审计、信息披露和社会监督机制，让公积金的增值收益真正为资金缴纳者服务，改变现行资金性质公私不分、使用无序的现状；改变“低存低贷、存贷不对称”导致净储户的利息损失转变为净贷款人的利息补贴，从而形成新的收入分配不公。