方劲松：房地产信贷属于优质资产

　　陈洪志：好的，非常感谢王先生，王主任刚才给我们阐述了个人信贷政策出台的背景、个人信贷的思路和它存在的问题，或者它对以后房地产的发展各个部门所处的角色给出一个建议。下面我们想进行得更具体，我想请中国建设银行广东省分行住房金融与个人信贷部副总经理方劲松先生。在问你问题之前，我给你三个指标去考虑，我问的问题一样是个人住房信贷。我们现在在银行里面，我不知道怎么评价它是怎么评价个人信贷的，但是从我们首先看到的所有的一切的指标，个人信贷依然是优质资产，绝大多数银行不良率都低于1%，我们去看一下招商银行07年的公报，个人房贷的不良率只有0.26%，而整个在上海，在07年个人不良贷款也不到0.7%，远远低于平均值1.54%，同时银行还有很多延伸的收费，这是第一个情况。

　　第二个情况也就是说在早期，今年3、4月份，深圳的4大国有银行，私下放宽了个贷的政策这样的一个案例。

　　第三个同样打一个比方，在我们国内，对香烟的买卖是有规定的，所有的商店包括士多是不允许给18岁以下的人售卖香烟的，但是我们所有的士多都发现没有在执行这个政策，因为我们所有的士多所有的商店不管是国有的还是民营的，不管是大的还是小的，它是盈利的，他处于一个商业目的的。而任何一个小孩来买香烟，我相信在座的各位没有发现任何一个小孩去买香烟买不到香烟，因为商店的业主一定有各种理由说是给他爸爸买的，给他叔叔买的，不是他抽，有各种各样的理由去让他买到香烟。我想通过三个事情，听听方总的意见。您认为，目前的银行怎么去看待房地产的个人信贷？您怎么看待深圳四大国有银行私下放宽个人信贷这样的一个案例。当然，我们今天在座的一切嘉宾的发言都是个人的观点，谢谢！请方总。

　　方劲松：首先感谢会议主办方邀请我们来参与这个活动，我们本来是抱着像各位专家和业界学习的心态参加这个会议的，因为大家都知道，建行有一个响亮的品牌，“要买房，到建行”，建行是最早加入这个行业的，来做住房的金融服务，这方面我们也非常关注整个房地产，因为我们现在作为上市的公众公司，现在是在我们业界内是最公开的。让我发言的话，我只是代表我个人的观点。

　　第二个来讲的话，有一些数据方面不方便多说。

　　刚才问了几个问题，就是说大家应该都非常关心的，银行在房地产整个宏观调控当中，前面几位专家都发表了非常精彩的观点。从我个人角度来讲，也是像前面几位专家所讲的，这一次房地产的房价波动，大家觉得是信贷政策的变化，应该是多方面的因素，包括前面的多种调控措施，只是一个表象，是一个导火索。而且大家从数据上也可以看到，上半年房地产的资金里面，银行信贷这一块还没有太大的变化，还是在2%、3%这样的，所以从这个角度来讲的话，并没有说非常的好，持续下去政策的效应慢慢的显现。从银行经营的角度来讲，信贷这一块，还是比较优质的。我们在这方面，跟客户的选择来讲，国内能买得起房的，在这个社会阶层里面，还是属于中上以上的，真正低端的并没有太多的购买需求。这跟美国有很大的区别，美国的次贷跟我们是不一样的。我们觉得当前的局势还是大于发展个人信贷的业务。从目前来讲的话，大家都看到，这是一个信心的问题。实际上信贷政策的调整，刚才王主任介绍了信贷出台的背景。主要是前几年的走势使这种价格远远的偏离，本身来讲，它这种政策的出台，刚好这在一点上，它是在投机炒作这一块。

　　陈洪志：方总，作为房地产的从业认识我更想问的是，作为银行来说，面临两难的局面，一个是中央政府宏观调控政策要求对个人政策进行紧缩的，特别是刚才王主任讲的第二套房就开始紧缩了，这是一个方面。另外一个方面其实也不想说，个人放贷是一个优质产品，而银行作为一个商业银行，它处于商业运营的目的，他也是需要赚钱的，也就是说他跟士多店的老板是一样的，他没有主动的迫切的急切的坚定的意志和愿望不卖烟给小孩，除非他是没钱赚，所以我说像在所有的银行，它面临所有的房贷，在这样一个敏感的问题上，他怎么看待个人房贷的？

　　方劲松：从我们的自身来讲的话，合法合规经营这是基本的要求，我是觉得至少深圳的情况当时中央台报道了，我想在市场竞争的环境下，有一些机构它会处于擦边球之类的做法，王主任在这里可以见证，我想在广州市场是非常规范的，我们行业之间大家都有交流。在二套房政策上，我们是比较严格的执行的。

　　陈洪志：从我们国内的情况看，您还是认同房地产信贷属于优质资产。第二，在我们国内购房的群还是在中上以上，他们是有能力消费的，和美国的次贷危机是相同的，这两个判断您是同意的？

　　方劲松：对。

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