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《人民日报》针对保监会日前下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》，刊文分析称，此举涉及房价、寿命、法律、政策等多重风险，如何化解尚存疑虑。

　　观点网讯：3月26日，《人民日报》针对保监会日前下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》，刊文分析称，此举涉及房价、寿命、法律、政策等多重风险，如何化解尚存疑虑。

　　该篇名为“以房养老，有多保险？”的文章指出，目前国内房价走势不明，远期中国房市价值波动难以评估。若保险公司按现价厘定年金额度，将来到手的房子价值大幅缩水怎么办？

　　而征求意见稿只规定了保险公司参与分配抵押房屋增值收益的情形，却未提及贬值风险处理机制。比如是否有权动态调低支付给投保人的年金，当投保人选择退保时，保险公司索回已支付年金时如何计算利息。

　　另外，该文援引业内人士分析称，这些问题不提前明确，保险公司届时要么承担巨额损失，要么面临大量合同纠纷。多位寿险公司精算师表示，在没有更多风险分摊方案之前，仅靠定价覆盖房市风险亦难以平衡价格对客户的吸引力。国外有再保机制，每年支付一定再保费，若亏损再保公司将补足差价。但国内还没有这样的机制，估计参加试点的公司仍会用保守定价承担远期风险。换句话说，投保者的房子将被“压价”估值。

　　此外，人类平均寿命不断延长，也这对寿险产品的定价产生了很大影响，而且以房养老还将面对法律及政策风险等。

　　而南开大学风险管理与保险系教授朱铭来指出，能迈过房价风险、长寿风险、法律风险、政策风险这四道坎，以房养老才有大规模推广的可能。并且这不是保险业靠自身能完成的“使命”，政府应该出台一个“条例”，在更高层面上促进金融业联动，形成跨行业共识、制度和监管合力。

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