观点意见:首套房折扣利率逐步成为市场主流

来源: [观点地产网]      时间: 2015-06-11 19:59

整体来看,首套房折扣利率占比首次超过基准利率占比,折扣利率逐步成为市场主流。  

整体来看,首套房折扣利率占比首次超过基准利率占比,折扣利率逐步成为市场主流。

乐加栋、郭镇 央行宣布:自2015年5月11日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分。这是央行本轮宽松周期的第三次降息,5年以上中长期商业贷款利率和个人住房公积金贷款利率分别降至5.65%和3.75%,均创历史新低,整体来看,货币政策继续朝着稳健偏宽松态势发展。

货币流动性的进一步释放使得房贷市场继续呈现渐进式宽松,其中首套房按揭贷款利率方面,5月份全国首套房平均贷款利率为5.46%,继续下行,并且迭创历史新低。剔除降息因素之后,5月全国首套房平均折扣由4月份的9.73折继续下行至9.66折,平均折扣力度再度加大。

从具体的利率分布来看,5月份首套房贷款提供优惠的银行占比继续上涨,由4月份的42.56%上涨至46.71%,其中9折以下优惠利率占比为4.49%,相比上月增加0.48%,9折折至基准区间内的优惠利率占比为42.24%,相比上月增加3.69%;基准利率占比由上月的46.18%下降至41.50%;基准以上利率占比则由上月的4.58%下降至4.11%;停贷银行占比7.66%。整体来看,首套房折扣利率占比首次超过基准利率占比,折扣利率逐步成为市场主流。

一线城市:首套房贷利率继续下行,折扣力度涨跌互现

分城市来看,受降息影响,5月一线城市首套房贷平均利率均继续下行,房贷市场延续了前期的宽松态势,但是剔除降息因素之后,各城市折扣力度却呈现涨跌互现。

具体来看,北京首套房贷平均利率继续下行至5.13%,但折扣利率来看,折扣利率却由上月的9.07折上行至9.08折。利率分布方面,本月北京北京优惠利率占比与4月持平,其中由于农业银行的利率下调,北京首套房贷利率重回8.5折。

上海方面,5月上海首套房贷平均利率为5.17%,折扣利率由4月的9.17折下行至9.16折,优惠利率占比则由4月份的87.50%提升至88.46%,成为一线城市中唯一一个优惠利率占比提升的城市,其中浙商银行依旧给出了全国最低的7折优惠,但是仅仅针对购买合作楼盘的优质客户。

广州方面,5月份广州首套房贷平均利率继续下行至5.44%,折扣力度也由上月的9.53折下调至9.44折,下调幅度明显。利率分布来看,虽然优惠利率占比由上月的73.91%下降至69.57%,但是提供9折银行数量却由4月份的2家骤增至7家,新增提供9折优惠的银行分别为招商银行、工商银行、民生银行、农业银行和中国银行。

深圳本月首套房贷平均利率为5.33%,继续呈现下行趋势,但是折扣力度却从上月的9.61折小幅回升至9.63折,优惠利率占比与上月保持持平,依旧为76%,其中提供9折优惠的银行增加至3家,分别为汇丰银行、东莞银行和北京银行。

二线城市:基准下调致首套房贷利率下行,但宽松态势不明显

数据显示,受降息影响,8大重点二线城市首套房贷利率均继续呈现明显的下行趋势,从折扣利率来看,各大城市房贷宽松态势较上月并不明显。

具体来看,5月南京受基准利率下调影响,首套房贷利率继续下行至5.38%,各大银行已经执行9.5折的优惠利率,整体折扣力度与上月持平。

杭州首套房贷利率下降至5.41%,受民生银行、杭州银行银行利率下调至9.5折影响,杭州地区整体折扣利率呈现小幅下行,但9.5折依然是市场主流。

武汉地区首套房贷利率为5.60%,主要是受降息影响所致。目前基准利率依然是市场主流,但本月邮储银行放贷政策略有放松,折扣利率由基准下调至9.5折。

长沙地区与武汉地区类似,市场主流利率依然维持基准,值得一提的是,本月农业银行推出了最低9折的利率优惠,但仅针对购买合作楼盘且开发商为全国前100强的客户,附加条件较为严苛。

此外,天津和青岛首套房利率以及折扣利率均呈现一定的下行趋势,但是宽松态势并不明显,而成都和重庆,基准下调导致首套房贷利率下降,但折扣利率环比上月保持持平。

本文节选自广发证券房地产行业研究报告

发稿:乐加栋、郭镇审校:杨晓敏

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