中国人民银行副行长刘士余掷地有声，要求坚决取消未经批转、擅自开办的转按揭、加按揭贷款，不得发放无指定用途、无真实交易的转按揭住房贷款，不得发放“假按揭”贷款。这可以说是货币从紧政策挥出的又一记重拳。

　　加强房贷管理，严禁转按揭、加按揭、假按揭贷款！

　　近日，在加强商业性房地产信贷管理专题会议上，中国人民银行副行长刘士余掷地有声，要求坚决取消未经批转、擅自开办的转按揭、加按揭贷款，不得发放无指定用途、无真实交易的转按揭住房贷款，不得发放“假按揭”贷款。这可以说是货币从紧政策挥出的又一记重拳。

　　转按加按加大金融风险

　　央行负责人近日指出，当前房地产信贷存在着增长过快、过度竞争、擅自开办转按揭贷款、“假按揭”贷款风险显现等四大问题，如果银行放松贷款标准，过度发放个人按揭贷款，就有可能催生房地产泡沫或放大泡沫。同时，默许或鼓励银行对低收入家庭提供大量贷款购置房产，还会引发新的风险。

　　在房价持续上涨的情况下，银行开办转按揭和加按揭贷款业务，贷款成数一般随房产评估价值浮动，极易放大住房信贷规模，而贷款人往往会把贷款用于购买多套房或炒股，加剧了房地产和股市泡沫成分，增加了银行潜在风险。银行信贷快速扩张，不仅使金融市场流动性泛滥，还推动股市资产价格不断上涨，使得国内房价快速飚升。

　　禁止转按套牢炒房者？

　　严禁转按揭、加按揭、假按揭贷款，受影响的是谁？作为相关的贷款炒房者、投资者、部分开发商都将首当其冲受影响。

　　谁在办理转按揭业务？主要是贷款炒房者。通过银行按揭和转按揭贷款，从买房到卖房，炒家们长则花费一年，短则三五个月时间。贷款炒房者往往见好就抛售，甚至短期内就转手。一般情况下，无论是炒房者，还是自住购房者，贷款买房炒房的人达70%以上，分期付款和一次性付款购房的人不到30%。禁止转按揭，下家不能贷款买房，炒房者就将被套牢。如果没有人来接盘，而住房的出租收益又不能抵上按揭成本，其风险也只能是由自己来承担了。

　　办理加按揭，既有部分炒房者，又有一些自住贷款购房人，还有一些贷款买了房的生意人，对于他们的影响都不会太大，政策本身也有利于减少银行的贷款，降低货币的流动性。至于假按揭办理的人本身就不多，如果不是开发商和银行“内鬼”内外勾结，根本就办不了假按揭，但一旦出现假按揭事件，对银行就是直接损失，因此必须严防。

　　取消转按加大银行现存风险？

　　投资性购房需求过大，购房贷款金额比例过高，对整个房地产业的健康发展，对金融安全都会构成威胁。可以说，这几年如果没有住房按揭贷款，房地产市场恶性炒作就不会发生。取消转按揭贷款，从积极的角度看，这一政策将极大地限制投资炒房者进入楼市，有利于减少楼市泡沫，有利于降低银行新增的金融风险。

　　但是，禁止办理转按揭业务，却不利于银行降低现存风险——如果没有购房者来接盘，而住房又没有收益来冲抵按揭成本，自己又没有其他收益来支付月供，那么炒房者就面临破产，其按揭贷款就会形成坏账呆账，这对银行来说就是信贷风险。因此，要防范金融风险，央行有必要对转按揭贷款业务进行通盘考虑。二手房市场买卖萎缩租赁火爆？

　　如果说“9·27房贷新政”，包括央行的359号和452号《通知》，主要是针对一手房，即打压投资者炒作新商品房，那么取消转按揭贷款，则主要针对二手房炒作，无疑将影响二手房交易。受限于银行贷款，二手房拥有者可能选择出租，而不再选择出售；买方贷不到款买不了房，可能就会选择租房。由此来看，二手房市场可能出现这样的行情——房屋买卖趋于萎缩，租赁市场趋于火爆，至于住宅租金走向则很难说。

　　转按揭

　　是指在个人住房贷款还款期内，借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。加按揭

　　比如你原来的贷款是工行的，你直接可以找工行申请加按揭贷款，把房屋增值部分或者已经还贷部分贷出来。

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