从瑞士银行到伦敦房产,超级富豪的藏金变迁路

观点地产网

2017-05-09 01:34

  • 国际财富数据公司Wealth-X近期公布的一份调查显示,相比把钱存在瑞士银行,越来越多的富豪们热衷于购买伦敦、纽约等国际大都市的豪宅,把钱存在“房产银行”里。

    傅士鹏 国际财富数据公司Wealth-X近期公布的一份调查显示,相比把钱存在瑞士银行,越来越多的富豪们热衷于购买伦敦、纽约等国际大都市的豪宅,把钱存在“房产银行”里。

    这意味着世界超级富豪们藏金方式已经发生很大变化,早已从瑞士这个顶级避税天堂的银行保险箱转变为各国豪宅。

    Wealth-X把净资产在100万至3000万美元的人群定义为富豪,净资产高于3000万美元的人群定义为超级富豪,这次的主要调查对象为超级富豪。

    调查显示,目前全球超级富豪只有逾21万人(占总人口比例0.0028%),却占有世界12%的财富。

    瑞士银行作为超级富豪们的最爱,过去一直被视为最安全的地方。

    但这个情况在近几年发生了一些变化。

    2008年,全球金融危机爆发,一些财政拮据的西方大国纷纷向瑞士施加压力,美国指控UBS(瑞银集团)帮助美国客户逃税,并向其索要本国匿名存款人资料,要求代为扣缴过去多年以及未来的应纳税款。经过艰苦谈判后,双方达成协议,UBS支付7.8亿美元了结诉讼,并将向美国提供逾4000个涉嫌逃税的账户信息。

    2011年2月1日,瑞士银行新法案正式生效,该法案允许瑞士政府“自如”冻结外国人存在瑞士银行的非法财产。受此影响,埃及示威爆发不久,穆巴拉克及其亲属在瑞士银行的资产就被迅速冻结。

    2011年,瑞士与英国达成协议,由瑞士代扣英国客户的存款税。紧接着,俄罗斯也与瑞士达成了公开俄罗斯人账户信息的相关协议。

    2014年5月6日,包括瑞士、新加坡、美国、中国在内的47个国家在法国签署新的《全球自动信息交换标准》,这47个签约国家有责任将本国银行的外国储户资料与相关国家交换。虽然这种交换只限于政府部门,并未赋予公众“知情权”,但这一协议意味着瑞士银行不再是天衣无缝。

    瑞士银行吸引超级富豪的法宝本来就是保密程度极高。但从2008年开始,瑞士这只财富保险箱被撬开一条裂缝之后,瑞士银行及其客户们都知道保险箱完全打开是迟早的事情,于是许多客户开始战略撤退。

    受此影响,世界上其他信誉、资历远不如瑞士银行的几十处避税天堂生意突然兴旺起来。比如去年某文件曝光后,流出来的基本都是2008年金融危机以后注册的资料,就足以证明这种战略撤退的存在。

    但这些避税天堂在信誉上毕竟没办法和瑞士银行相比,因此大部分超级富豪只是在这些避税天堂开户,然后通过设立的离岸公司购买房地产。

    值得注意的是,个人通过离岸公司购买地产的行为并不构成犯罪或不道德行为。这种行为之所以受到追捧是因为它能够隐藏房产实际拥有者的身份,仅仅对外显示注册的公司名称。

    图为由离岸公司持有的伦敦房产地图,紫色亮点代表由离岸公司持有的伦敦房产,可以看到大部分房产集中在伦敦市中心。

    Welath-X最新发布的调查也显示,作为当仁不让的资金避风港,伦敦对超级富豪最有购房吸引力,其次是纽约、东京、悉尼和巴黎。

    图为世界各城市购房吸引力完整排名,香港排名第11,上海北京分别排名第29、30,深圳广州排在46、49位。

    以排名第一的伦敦为例,由于英国对海外投资客几乎没有任何限制,甚至还有鼓励(比如在2015年4月前海外投资客甚至不需要缴纳房产升值带来的资本利得税,而英国本地卖家却需要在出售房产时为升值部分缴纳28%的税金),再加上英国法律对私人财产的严格保护,伦敦市中心(Prime London)的房产成了超级富豪最完美的避风港。每当其它地方出现危机或者将要出现危机的时候,总有那么些富人用离岸公司的方式将钱转向伦敦市中心房产,这一行为也在过去几十年持续推高了伦敦市中心的房价。

    虽然世界正在走向“逆全球化”,但富豪们的钱永远只会流向最安全的地方。比如像英国这样前殖民地众多的国家,就有“养子”们一直不断为伦敦房产注资,包括卡塔尔、科威特、新加坡、加拿大、澳大利亚等人均GDP排名前列的发达国家,也包括印度、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉国这样的发展中国家,另外虽然英国在非洲的前殖民地国家经济一般,但垄断着资源的富豪酋长们出于资金安全考虑也是一直把钱投在伦敦。

    伦敦房产也因此正在逐渐成为21世纪的瑞士银行。

    傅士鹏 常驻伦敦供职于英国地产投资机构,观点地产网专栏作者

    撰文:傅士鹏

    审校:劳蓉蓉

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